Микрофинансовые организации: кто дает нам деньги под драконовские проценты

Почему власти не запрещают микрофинансовым организациям фактически заниматься ростовщичеством. Отвечаем на важные вопросы о МФО Елена АРАКЕЛЯН

Долги наших граждан по кредитам к началу 2019 года достигли рекордной величины - 16 трлн рублей! Это почти вдвое больше, чем было на начало 2013 года, - 8,5 трлн.

Растет и доля людей, у которых множится число открытых кредитов. По итогам 2018 года количество тех, у кого их набралось уже более пяти, достигло 7%.

В какой-то мере ажиотаж был вызван снижением ставок по кредитам, которое продолжалось весь предыдущий год. Но новые кредиты часто берутся для того, чтобы расплатиться по старым. И порой граждане идут за деньгами вовсе не в банки, где заемщик должен доказать свою платежеспособность, а в микрофинансовые организации (МФО) - там ссудить готовы практически всех, независимо от доходов - но зато под драконовские проценты.

Эта тема в очередной раз всплыла и в Послании президента Федеральному собранию и во время недавней встречи Владимира Путина с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной. Почему же власти не запрещают каким-то конторам фактически заниматься ростовщичеством?

Чем плохи МФО?

- Ставки по микрокредитам даже в белых, работающих полностью по закону микрофинансовых организациях, составляют сейчас порядка 300% годовых, - говорит адвокат Дмитрий Лесняк. - Это при том, что ставки по обычным банковским потребительским кредитам в среднем на уровне 12 - 17% годовых. Почувствуйте разницу.

Зачем вообще они нужны?

Банкам не очень интересно заниматься мелкими суммами из серии «занять до зарплаты». Эту нишу и занимают МФО. Средняя сумма микрозайма колеблется в районе 10 тысяч рублей. Фактически это «кредиты для бедных».

Почему их не запрещают?

Специалисты объясняют так. Если человеку позарез нужны деньги - не хватает на еду, лекарства, расплату по предыдущим долгам, - он где-то их все равно будет искать. Родственники и знакомые не всегда помогут. А не будет возможности одолжить до зарплаты у официальных МФО - увеличится число черных ростовщиков, которых и так нынче немало.

- В чем действительно у нас проблема - это борьба с нелегальными кредиторами, которые не зарегистрированы у Центрального банка, которых мы не регулируем. Они предлагают незаконную рекламу своей деятельности. Поэтому мы ставим вопрос, что все-таки должен быть ограничен доступ к сайтам, которые рекламируют такую незаконную деятельность незаконных микрофинансовых организаций, - так прокомментировала ситуацию на встрече с Владимиром Путиным глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Незаконные ссуды - это еще полбеды. Часто черные кредиторы откровенно мошенничают. Самая характерная схема выглядит так. Кредит выдается под залог квартиры (причем сумма ссуды явно не соотносится с полной стоимостью недвижимости - типа 200 тысяч под квартиру ценой в 2 миллиона). Но оформляется это дело не договором залога (как полагается по закону), а как купля-продажа с последующим обратным выкупом. То есть, мол, когда заемщик выплатит долг - квартира к нему вернется. Но с возвратом часто возникают проблемы. И немало граждан уже обивают пороги судов, пытаясь доказать, что свою квартиру за десятую часть ее стоимости они вовсе продавать не планировали.

- Здесь наводить порядок мы можем только вместе с Генпрокуратурой, мы с ними и работаем по выявлению вот таких нелегальных кредиторов, - пояснила Набиуллина.

Деятельность МФО у нас, конечно же, пытаются регулировать. Год назад был принят целый пакет мер. Установлено, что проценты по таким займам не могут превышать более чем в три раза саму сумму займа. С 1 июля 2019 года - более чем в два раза. Есть теперь ограничения и по самим процентам - не так давно они вообще зашкаливали за 700% годовых.

Столько микрокредитов набрали россияне.

Как отличить черных ростовщиков?

Главный признак - официальное МФО должно значиться в специальном реестре, который ведет Центробанк. (На сайте cbr.ru ищите «Государственный реестр микрофинансовых организаций»).

Адвокат Дмитрий Лесняк советует потенциальным клиентам МФО обращать внимание еще на несколько признаков.

- Объявления «на заборе» или сомнительных интернет-досках лучше игнорировать. Как минимум это должна быть реклама в официальных СМИ.

Содержание объявления тоже имеет значение. «Дадим деньги быстро без всяких документов» - так не бывает даже у МФО.

- В договоре обязательно должны быть прописаны условия, на которых выдается ссуда: полный процент, график платежей. Также там обязательно должен быть указан реестровый номер МФО. Если деньги выдаются под залог квартиры, с вами должен быть заключен именно договор залога, что-то иное - верный признак того, что вы можете попасть в опасную ситуацию.

- Будьте осторожны, если представитель кредитора назначает вам встречу где-нибудь в кафе или вообще под дверьми какой-нибудь юридической консультации. И именно там предлагает вам подписать важные документы. Бегите лучше сразу!

- Бежать стоит и в том случае, если в такой же обстановке вам пытаются передать сами деньги наличными. Только через кассу. Либо переводом на счет в банке.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

"Микрозаймам" разрешат отнимать у должников квартиры

Разработаны поправки в закон о микрофинансовых организациях

Микрофинансовые организации станут активнее выдавать кредиты под залог недвижимости. Минфин по поручению правительства разработал законопроект, который вносит поправки в закон об МФО. Он разрешает микрофинансистам выдавать займы под залог недвижимости ( подробности ).

ЕЩЕ

Кредит без доверия: микрофинансовые организации записывают москвичей в должники даже без ксерокопии паспорта

«КП» разбиралась, что делать, если на вас повесили долги с огромным процентом ( подробности )

ИСТОЧНИК KP.RU

 
По теме
Амурчане получат право на льготы на оплату услуги «обращение с ТКО» - Asn24.Ru Проект закона «О льготных тарифах в области обращения с твердыми коммунальными отходами» представили на расширенном заседании правительства области под председательством губернатора области Василия Орлова,
26.03.2019
 
Доходы Свободного выросли на 65 % - ИА Порт Амур Благодаря этому городу удалось серьезно сократить дефицит бюджета В прошлом году доходы Свободного выросли на 65%.
26.03.2019
В прошлом году доходы Свободного выросли на 65%. Городу удалось ликвидировать кредиторскую задолженность, которая составляла 85 миллионов рублей, и серьезно увеличить расходы.
26.03.2019
В прошлом году доходы Свободного выросли на 65%. Городу удалось ликвидировать кредиторскую задолженность, которая составляла 85 миллионов рублей, и серьезно увеличить расходы.
26.03.2019
 
Правительство продлит соглашение с нефтяниками до конца июня Елена АРАКЕЛЯН Власти хотят попридержать цены на топливо, как минимум, до окончания «высокого» весеннего сезона.
23.03.2019 КП Благовещенск
Следственным отделом по городу Благовещенск следственного управления Следственного комитета Российской Федерации по Амурской области возбуждено уголовное дело в отношении начальника гаража одного из бюджетных учреждений,
25.03.2019 Следственный комитет
Круизное судно, на борту которого находится 1373 человека, заглохло по пути в Ставангер [видео] Юлия ДИВЕЕВА Всю ночь продолжалась эвакуация людей с борта потерявшего ход лайнера Viking Sky.
24.03.2019 КП Благовещенск
Нажмите для предварительного просмотра изображения - Администрация города Тынды Вот уже семьдесят шесть лет в нашей стране последнюю неделю марта называют Неделей детской книги, или «Книжкиными именинами».
26.03.2019 Администрация города Тынды
image - Администрация г.Зея Появится ли у горожан возможность день города отмечать летом? 22 марта в актовом зале администрации города под председательством Евгения Шулеповаа первого заместителя главы администрации прошли публичные слушания.
25.03.2019 Администрация г.Зея
Зима успела всем окончательно наскучить, но весеннее потепление принесло ожидание праздника, предчувствие радости.
25.03.2019 Газета Архаринские вести
Накануне международного Дня кукольника, который отмечается 21 марта, мы нашли удивительных персонажей из папье-маше и не только [фото] Евгения НИФОНТОВА Петрушка - копия дореволюционной куклы На столе главного режи
20.03.2019 КП Благовещенск
Автор "Весны на Заречной улице" ушел из жизни на 94-м году жизни Стас ТЫРКИН Во вторник, 19 марта 2019, стало известно о том, что ушел из жизни известный кинорежиссер Марлен Хуциев.
19.03.2019 КП Благовещенск
Ассоциация студенческого баскетбола. Лига Белова - Министерство по физической культуре и спорту По итогам турнира среди женских команд Ассоциации студенческого баскетбола (АСБ) в дивизионе "Дальний Восток" прямые путевки в Лигу Белова получили две лучшие команды - ДВФУ (Владивосток) и БГПУ (Благовещенск).
26.03.2019 Министерство по физической культуре и спорту
Нажмите для предварительного просмотра изображения - Администрация города Тынды 24 марта на лыжной базе Спортшколы № 1 состоялись чемпионат и первенство Амурской области по лыжным гонкам «Лыжня БАМа-2019».
26.03.2019 Администрация города Тынды
Как рассказали девушки в полиции, все домогательства и намеки на секс начались еще тогда, когда им не было и 18 [эксклюзив kp.ru, видео] Иван РУНЕВ Династия Адыловых - заслуженные тренеры по женскому футболу в России.
26.03.2019 КП Благовещенск
В спортивном комплексе Благовещенского политехнического колледжа   состоялся финал чемпионата школьной баскетбольной лиги "КЭС-БАСКЕТ" Амурской области.
25.03.2019 Газета Архаринские вести
В интервью "КП"-Екатеринбург спортсмен высказался, что ему смешно, когда иностранцы с другим цветом кожи играют за российскую команду Павел ПИВОВАРОВ Накануне «КП»-Екатеринбург выпустило интервью с известным российски
17.03.2019 КП Благовещенск
Задержан мужчина, подозреваемый в покушении на убийство водителя такси в Благовещенске - Следственный комитет 17 марта 2019 года в городе Благовещенске возле одного из домов, расположенных по улице Тенистой, пассажир нанес водителю такси несколько ударов топором по голове.
26.03.2019 Следственный комитет
2603-10-1.jpg - Администрация г.Зея Основы безопасности дорожного движения Безопасности дорожного движения – это понятие, которое должно пониматься и выполняться всеми людьми, без исключения, основываясь не на страхе перед наказанием,
26.03.2019 Администрация г.Зея
РЕЙД «РЕМЕНЬ БЕЗОПАСНОСТИ» Необходимость использования ремней безопасности не вызывает сомнений у водителей и пассажиров, ведь они не раз доказали свою высокую эффективность при ДТП.
26.03.2019 Администрация г.Зея
Животные ехали из Михайловского района в Хабаровский край В минувшие выходные сотрудники регионального Россельхознадзора вместе с полицейскими не дали вывезти из области 13 свиней.
26.03.2019 ИА Порт Амур