Топ-5 мошенничеств ушедшего года, которых стоит опасаться и в году наступившем

Фото: www.amur.kp.ru
«КП» описывает актуальные финансовые разводки Софья РУЧКО

После МММ

«Сейчас много финансового зла в интернете», – вздыхают эксперты. А что? Создал сайт и собирай деньги с жадных буратин. Люди клюют на обещанный высокий доход, забывая о рисках. Вот создатели финансовых пирамид и рассказывают им о нескольких сотнях годовых, чтобы потом кануть в Лету с чужими денежками (в среднем пирамида существует от трех месяцев до полугода).

МММ давно нет, а дело ее живет. Ежедневно 27 россиян вкладывают деньги в финансовые пирамиды.

- Размер «криминального пирога» составляет больше 0,5 трлн руб. ежегодно. Каждую минуту люди теряют примерно 1 млн руб., – приводит данные руководитель Фонда по защиты прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиуллин.

В 2018 году выявили 134 финансовые пирамиды. Крупнейшая – «Кэшбери». Центральный банк оценивает ущерб от ее деятельности в сумму от 1 до 3 млрд руб.

Официально этот сайт был площадкой для p2p-кредитования. То есть здесь один человек мог дать в долг другому. Кто дал – тот деньги потерял.

Заподозрив неладное, Центральный банк написал письмо в Генпрокуратору и МВД, а основатель пирамиды Артур Варданян обратился в видеоблоге к наивным инвесторам. Заявил, что пострадал от происков конкурентов и что «Кэшбери» была только разминкой. Дескать, на смену ей придет новый проект – компания JDC, куда автоматически перетекут средства пользователей «Кэшбери». Параллельно в закрытом чате инвесторов компании людям предлагали вложить деньги в некую DSS. Минимальная сумма вложений инвестиций – $2 тыс. И ведь тут найдутся желающие.

Глава "Кэшбери" Артур Варданян заявил в видеообращении о закрытии компании в октябре 2018 г.Фото: YouTube

По данным Национального агентства финансовых исследований, только каждый четвертый человек может распознать финансовую пирамиду.

Для аферистов – дело это крайне доходное. По наблюдениям Марата Сафиуллина, «достаточно нескольких человек, чтобы окупить себестоимость создания финансовых пирамид в интернете».

- Первые пирамиды типа МММ нанесли ущерб миллионам людей. Сейчас количество инвесторов-камикадзе уменьшилось. Но все равно, если обещают 200-400% годовых, многие готовы прыгнуть в эту финансовую бездну, закрыв глаза, – говорит эксперт и называет основные признаки финансовых пирамид.

* Обещание астрономической доходности.

* Непрозрачность деятельности компании (вы не понимаете, куда уходят ваши деньги).

* Агрессивная реклама.

* Отсутствие лицензий и включения в госреестр.

Мошенники караулят доверчивые кошельки не только в интернете. Некоторые работают по старинке, в офисах. Из свежих историй – кредитный кооператив «Семейный капитал» из Вологды. Его создатели насобирали у 17 тыс. местных жителей 3,6 млн руб., а потом перестали платить проценты и возвращать сбережения. Теперь шансы на это и вовсе минимальны: кооператив признали банкротом.

Юрист в преступной шкуре

Есть юридические компании, которые зарабатывают исключительно на обещаниях. Они гарантируют людям то, что сделать невозможно. Например, забрать их деньги из финансовых пирамид.

И люди обманываются дважды. Некоторые даже берут кредит, чтобы оплатить услуги таких «юристов». Последние, конечно, ничего не делают, но деньги клиентам не возвращают. Договор составлен таким образом, что к ним не придерешься (юристы все-таки, бумаги писать умеют).

Еще есть антиколлекторы. Эти говорят отчаявшимся должникам, что помогут им списать долги перед банками. Хотя максимум, что тут можно сделать, – это подать заявление в суд и попробовать снизить размер штрафов. Никаких законных оснований для аннулирования долга быть не может. Но люди верят в чудеса и несут своим «спасителям» деньги.

На самом деле при возникновении финансовых проблем надо тут же звонить в банк и договариваться о реструктуризации долга. В этом случае заемщикам могут снизить ежемесячный платеж, увеличив срок кредитования.

Осторожно: кредит

Получить кредит в банке могут не все. У одних людей нет доходов, у других испорчена кредитная история, а кому-то деньги нужны срочно и без документов.

- Есть компании, разводящие заемщиков, которым отказали другие финансовые организации. Эти лжебанки предлагают оформить кредиты по ставкам ниже банковских. Чтобы получить деньги, надо внести первоначальный взнос в размере 5-20% от требуемой суммы. Люди переводят эти деньги, а потом не видят ни взноса, ни кредита, – рассказывает консультант по финансовой грамотности проекта Минфина Елена Потапова.

- Лжебанки особенно процветают в регионах, где народ более доверчив. Граждане заходят на сайт лжебанка, видят, что он вроде бы настоящий и переводят деньги лжебанкирам. Потом мошенники могут им перезвонить и попросить доплаты, поскольку якобы произошла какая-то неувязка с переводом, при этом обещают улучшить условия кредитования. Лжебанки могут притворяться филиалами действующих крупных банков или же придумывать новое название, – дополняет вице-президент Клуба финансовых директоров Тамара Касьянова.

За вывеской "быстрые деньги" часто скрываются грабительские проценты или вариант вовсе не дождаться обещанных денег. ФОТО Светлана Холявчук/Интерпресс/ТАСС

Получить «безопасный» кредит можно только в банке. Если вам отказала одна кредитная организация, попробуйте обратиться в другую. Ведь у банков разные системы скоринга (проверки) заемщиков. Если же кредитная история испорчена, исправьте ее. Для этого можно взять небольшой кредит и вовремя погасить его.

Страховка вместо вклада

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – «двойной» финансовый продукт. Тут приобретается страховой полис, к тому же ваши деньги вкладываются в разные акции и фонды, и на них начисляется доход.

Но не спешите радоваться. Прибыль тут не гарантирована. За последние три года доход по ИСЖ был ниже, чем по вкладам: чуть больше 3% годовых.

Здесь, в отличие от вклада, деньги нельзя забрать досрочно в полном размере. В этом случае будет возвращаться так называемая выкупная сумма (определенный процент от внесенных средств). И самое главное: эти сбережения не застрахованы системой страхования вкладов. То есть случись что со страховой компанией, никто не гарантирует возврат денег.

Продают ИСЖ банки (им страховщики платят процент от продаж). И вот что они придумали: стали предлагать эти полисы под видом депозита. Приходит человек продлевать договор вклада, а менеджеры ему говорят, что есть более выгодное предложение. Здесь имеется ввиду программа ИСЖ, но об этом умалчивается, о рисках тоже не упоминается. Люди видят, что подписали договор не вклада, а страхования, уже когда приходят домой.

Разводка по звонку

Старая ловушка, на которую люди ведутся до сих пор. Это когда звонят якобы из банка и говорят, что карта заблокирована из-за подозрения на мошеннические операции. Чтобы снять блокировку, надо сообщить данные карты, включая CVV-код (три цифры, которые написаны на обратной стороне карты). Если назовете – деньги с карты тут же спишут, потому что звонят никакие не банкиры, а преступники, и полученных данных для кражи им достаточно.

- Не поленитесь позвонить в колл-центр банка, откуда вам якобы звонят, прежде чем называть какую-либо информацию, – советует директор департамента информационной безопасности Московского кредитного банка Вячеслав Касимов.

Любовь зла

Стрелы Амура чаще пробивают кошельки одиноких женщин, ищущих себе пару на сайтах знакомств. Поначалу им везет, и они встречают галантного кавалера. Цветы, кафе, признания в неземной любви. И вдруг как гром на фоне розовых сердечек прилетает сообщение от любимого: «Срочно переведи мне деньги, вопрос жизни и смерти». Сердобольная влюбленная переводит, после чего Ромео испаряется. Хорошо, если за любовь приходится заплатить всего пару тысяч. Есть истории и похуже.

- Любовник моей знакомой, который жил в другом городе, сказал, что планирует купить общее жилье. На это были нужны деньги. Женщина продала свою квартиру и перевела ему нужную сумму. Возлюбленный сразу пропал, а подруга живет у меня, больше ей негде, – рассказывает москвичка Наталья.

 
По теме
15 % амурчан живут за чертой бедности - Asn24.Ru Амурстат опубликовал данные об уровне благосостояния населения региона. Этот показатель соотносит величину прожиточного минимума и среднедушевые денежные доходы.
25.05.2019
 
В Амурской области востребованы строители, горняки и лесозаготовщики - Asn24.Ru Агентство по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке проанализировало потребность 1200 компаний Дальнего Востока в кадрах и назвало самые востребованные специальности в регионах ДФО на перспективу до 2025 года.
24.05.2019
 
Ритейлеры предупредили о росте цен из-за ставок на эквайринг - Asn24.Ru Ритейлеры предупредили банки и платежные системы, что если ставки по эквайрингу не упадут, то цены в магазинах будут расти быстрее, системы скидок ухудшатся, а распространение безналичных платежей существенно замедлится.
24.05.2019
Роман Салтовский случайно узнал, что «подарил» свою жилплощадь незнакомому человеку Юлия ХОЖАТЕЛЕВА ПЛАТЕЖКА НА ЧУЖУЮ ФАМИЛИЮ Покупка квартиры остается главной жизненной целью для россиян.
22.05.2019 КП Благовещенск
Найденный в амурском селе лисенок умер - Blagoveshensk.Ru 26 мая умер лисенок, которого амурчане нашли в канаве в селе Раздольном. Животное получило серьезную черепно-мозговую травму и находилось в крайне тяжелом состоянии.
26.05.2019 Blagoveshensk.Ru
Екатерину Бобкову, которая выпала из окна в Чехии, доставили в Москву [видео] Анастасия ВАРДАНЯН За приключениями модели Екатерины Бобковой, которая сначала была основной свидетельницей по делу футболистов Кокорина и Мамаева,
24.05.2019 КП Благовещенск
Парень рассказал, что в основном люди ехали из "Москва Сити", паники не было и окна удалось открыть [видео] Алиса ТИТКО @AlisaTitko Сразу на двух линиях метро Московского метро вечером 21 мая произошла остановка движе
22.05.2019 КП Благовещенск
Чтобы вылечить придуманные диагнозы, пациенты влезали в долги и продавали недвижимость Надежда ФАТКУЛЛИНА В Петербурге прошли обыски по громкому уголовному делу врачей-аферистов.
22.05.2019 КП Благовещенск
Микелла Абрамова игнорировала прямой эфир проекта, организованный по вине ее ботов [видео] Константин ГЛЫБА 24 мая в 21-30 на Первом канале вместо шоу «Три аккорда» начался специальный выпуск шоу «Голос.Дети-6» ,
25.05.2019 КП Благовещенск
14 мая в рамках Всероссийской акции «Ночь музеев» в Шимановском краеведческом музее прошло праздничное мероприятие, приуроченное к Международному дню музеев и посвященное 50-летию со дня открытия музея.
23.05.2019 Газета Победа
Наставник сборной Чехии был сдержанным на эмоции иногда. Фото: REUTERS - КП Благовещенск Итог матча Россия - Чехия не оставит никого равнодушным - очень много сил было потрачено для победы Евгений НЕСЫН @evgeniy_nesin За последнее десятилетие хоккеисты сборной России,
27.05.2019 КП Благовещенск
Утешительный финал для наших пройдет завтра - 26 мая [видео] Евгений НЕСЫН @evgeniy_nesin В субботу, 25 мая, в Братиславе сборной России билась за выход в финал чемпионата мира по хоккею.
26.05.2019 КП Благовещенск
18 мая на стадионе «Локомотив» состоялось тестирование норм ВФСК ГТО. В программу испытаний вошли: бег  30,60 или 100 м (согласно возраста и ступеней), бег 2 км (жен), 3 км (муж), метание гранаты 500 гр.
23.05.2019 Газета Победа
Амурэкспофорум, презентация канатной дороги, международный турнир по футболу и новый этап в строительстве подъездной дороги к мосту через Амур — губернатор Василий Орлов уже традиционно подвел итоги уходящей недели в сво
26.05.2019 AmurNews.Ru