Через месяц миллионам россиян откажут в новых кредитах

Фото: www.amur.kp.ru
Разбираемся, кому больше не дадут взаймы Евгений БЕЛЯКОВ

Кредитный аппетит у россиян разыгрался не на шутку. Общая задолженность превысила 16 триллионов рублей. Это сравнимо с доходами федерального бюджета. Быстрее всего растут кредиты наличными. За прошлый год их объем увеличился на четверть. И это пугает. В Минэкономразвития ждут массовых невозвратов, а в Центробанке вводят жесткие ограничения для банков.

НАДУВАЕТСЯ ПУЗЫРЬ

«Соотношение «платеж - доход» в среднем по стране составляет 44%. При этом у 15% заемщиков оно превышает 70%, что приводит к существенному ухудшению жизни», - говорится в недавнем докладе Минэкономразвития.

Другими словами, средний российский заемщик отдает банкам половину своих доходов. А каждый седьмой - почти всю зарплату.

Кредитный аппетит у россиян разыгрался не на шутку. Общая задолженность превысила 16 триллионов рублей.Фото: Екатерина МАРТИНОВИЧ

- Ситуация в сегменте потребительского кредитования приобретает черты социальной проблемы, - говорит министр экономического развития Максим Орешкин .

Он одним из первых заикнулся, что россияне слишком уж подсели на кредиты. Для роста экономики это вроде бы неплохо. Люди берут деньги в долг, тратят их на товары и услуги. Но с кредитной нагрузкой главное - не переборщить. Отдавать-то кредиты надо. Такие пузыри схлопываются быстро и громко. Вспомните мировой кризис 2008 года.

Чтобы не дать пузырю надуться сильнее, в Центробанке решили действовать на опережение.

БАНКИ ЗАСТАВЯТ НЕ РАЗБРАСЫВАТЬСЯ ДЕНЬГАМИ

С 1 октября вступят в силу новые правила выдачи займов. Тотального запрета не будет. Но новые правила будут стимулировать банки чаще отказывать рискованным заемщикам.

Механизм прост. Он зависит от двух факторов: кредитной ставки и показателя долговой нагрузки (то самое соотношение «платеж - доход»). Чем выше процент и чем больше от зарплаты человек отдает банку, тем больше денег банк обязан перечислить в резервы. А это ему невыгодно. Ведь деньги, лежащие в резервах, дохода не приносят.

- Это сделано, чтобы банки не так охотно давали кредиты рискованным заемщикам, - констатирует Тимур Аитов, банковский эксперт . - Возникают большие риски, что люди не вернут деньги и произойдет коллапс. Банки на кредитах зарабатывают, поэтому они мало смотрят в будущее. А новые правила ЦБ будут стимулировать их действовать осторожнее. К примеру, банкам будет выгоднее выдать несколько кредитов гражданам без непогашенных займов, чем одному, но с долгами под завязку.

На днях ВЦИОМ опубликовал очередной опрос. Выяснилось, что 33% заемщиков испытывали трудности с выплатой кредитов. При этом 45% считают, что сложности возникнут и в будущем. Неуверенных граждан стало на четверть больше, поясняют социологи. Это тревожный звоночек.

СТАВКИ ОПУСТЯТ, НО ПЛАВНО

Никаких дополнительных документов заемщикам предоставлять не нужно. Все как обычно: справка 2-НДФЛ, подтверждающая официальный доход. Все остальные расчеты банк сделает сам. В том числе запросит ваше кредитное прошлое и настоящее в бюро кредитных историй.

- Получить кредит будет сложнее, - констатирует Тимур Аитов. - Банк будет отгонять сложных клиентов, как назойливых мух.

Похожая мера работает с начала года. В январе ЦБ ввел повышенные коэффициенты для ипотечных заемщиков, которые вносят минимальный первоначальный взнос - от 10 до 20%. Доля таких жилищных займов снизилась с 43 до 37%. Скорее всего, банки стали отказывать только самым рискованным заемщикам.

В самую сложную ситуацию могут попасть те, у кого слишком большая кредитная нагрузка - свыше 70 - 80%. Новый заем им вряд ли дадут.

В США и Европе люди спокойно живут с кредитами на сотни тысяч долларов. Но там они платят банкам 1 - 3% годовых. А в России - 10 - 20%. Это серьезно увеличивает ежемесячный платеж и общую переплату. Чтобы снизить нагрузку, власти должны уменьшить ключевую ставку. От нее пляшут ставки в банках.

- В ближайшие год-два Центробанку необходимо активнее снижать ключевую ставку. Инфляция уже достаточно низкая - в этом году она опустится до 3,8%, а в следующем планируется на уровне 3%, - прогнозирует Максим Орешкин.

В ЦБ уже говорили, что планируют снижать ключевую ставку. Но предпочитают делать это плавно. Сейчас она составляет 7,25% годовых. В ближайший год может снизиться на 1%. До европейских величин будет еще далеко. Но хоть какое-то облегчение.

КОНКРЕТНО

Как работают коэффициенты риска

К примеру, банк выдает 100 рублей под 10% годовых самому осторожному заемщику (чей платеж меньше 30% от доходов). Параллельно он должен отправить еще 30 рублей в резервы. Эти деньги - страховка. На тот случай, если заемщик вдруг не сможет платить.

А дальше почти геометрическая прогрессия. Если выдать те же 100 рублей уже под 35% годовых человеку, который будет отдавать банку больше 80% от зарплаты, в резервы придется отправить 500 рублей, то есть в пять раз больше суммы долга. По сути, это запретительная мера.

ИСТОЧНИК KP.RU

 
По теме
Основные дорожные работы на объектах БКАД в Благовещенске планируют закончить к 18 октября - Asn24.Ru Региональный минтранс отчитался о прохождении ремонта объектов в рамках нацпроекта «Безопасные и качественные автомобильные дороги» на улично-дорожной сети Благовещенской городской агломерации.
20.09.2019
 
Сезонные работники. Сезон окончился — вот тебе расчет, а дальше крутись как знаешь. Фото: Виктор ГУСЕЙНОВ - КП Благовещенск По оценкам экспертов, в России может оказаться не более 15 млн рабочих мест с белой зарплатой и соцгарантиями Владимир ПЕРЕКРЕСТ БЕСПРАВНЫЕ И НЕДОВОЛЬНЫЕ Социологи бьют тревогу.
20.09.2019 КП Благовещенск
--> Фото: Амур.инфо В Благовещенске будет подготовлен проект планировки и проект межевания территории, предназначенной для строительства трансграничной канатно-подвесной дороги через реку Амур.
20.09.2019 Amur.Info
72% россиян недовольны миграцией в страну. Откуда такие настроения и что с ними делать - поспорили известные журналисты Олег Кашин и Николай Сванидзе Роман ГОЛОВАНОВ Почти три четверти россиян (72%) уверены,
19.09.2019 КП Благовещенск
Рабочее время могут увеличить из-за низкой производительности и демографической ямы Влад СМЕРТИН Не утихают разговоры о переходе страны на четырехдневную рабочую неделю.
19.09.2019 КП Благовещенск
За убийство коллеги 35-летнему прапорщику Алексею Смирнову светит вплоть до пожизненного Александр РОГОЗА Анастасия ВАРДАНЯН Алиса ТИТКО Мария ШЕСТЕРИКОВА Вечерние сообщения о стрельбе на станции метро «Рязанский прос
20.09.2019 КП Благовещенск
Сотрудник полиции открыл огонь по коллегам в вестибюле станции [видео] Алиса ТИТКО @AlisaTitko Стрельбой закончилось задержание сотрудника патрульно-постовой службы полиции 35-летнего Алексея Смирнова на станции метро
19.09.2019 КП Благовещенск
Сигареты в руках «доктора» и у его пациентки [видео] Анастасия ВАРДАНЯН Не успел в столице отгреметь скандал с массовым закрытием клиник пластической хирургии (с начала года лицензий лишись 60 учреждений),
19.09.2019 КП Благовещенск
В последнее время в стране возрос интерес к отечественной истории, культуре, утраченным традициям, обычаям.
20.09.2019 Газета Победа
Так называлась встреча в литературной гостиной, состоявшейся в городской библиотеке.
20.09.2019 Газета Победа
Участие в церемонии открытия приняли не только российские артисты, но и зарубежные Ольга НОВОСЕЛЬЦЕВА 14 сентября в Благовещенске прошло открытие фестиваля кино и театра «Амурская осень».
15.09.2019 КП Благовещенск
В поселке Серышево открыли отремонтированный стадион, возведенный на территории местной школы № 1. Кроме футбольного поля он включает в себя волейбольную и баскетбольную площадки, комплекс тренажеров и беговую дорожку.
20.09.2019 AmurNews.Ru
17 сентября российские футболисты Павел Мамаев и Александр Кокорин выходят на свободу из колонии в городе Алексеевка Белгородской области Евгений НЕСЫН Георгий ШАКОВ Футболисты оказались за решеткой после двух драк в
17.09.2019 КП Благовещенск
В Крестовоздвиженке Константиновского района сегодня утром тушили сено. Сообщение о возгорании поступило пожарным в 8:52.
20.09.2019 AmurNews.Ru